10月20日，全国银行间同业拆借中心公布了最新LPR，其中，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，均与上一期持平。这已是LPR连续6个月按兵不动。

　　被动调整为LPR定价的贷款人，今年年底前还有1次机会转回固定利率。

　　年底还能转回固定利率

　　按照央行的要求，从2020年1月1日起，金融机构新发放的贷款已不再使用贷款基准利率，主要参考LPR进行贷款定价；而今年以前有商业住房贷款的“月供族”，必须在今年3月1日至8月底期间，在LPR和固定利率间作出选择。

　　为了解决大部分人的选择难题，在8月底前，多家银行已对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人商用房贷款转换为参考LPR的浮动利率。不过，值得注意的是，批量转换后有异议的，也可在2020年12月31日前转回原来的基准利率定价方式。这意味着，被动调整为LPR定价的贷款人，还有最后2个月的时间考虑是否转回固定利率。

　　如何选择房贷还贷方式

　　面对LPR报价连续6个月按兵不动，有市民提出疑问，之前因为看好LPR的下降趋势，因此选择了参考LPR的浮动利率，现在看来，是不是要转回固定利率呢？

　　按揭房贷资深业内人士建议:“现实中，或因新买房的需要、或因不想背债务的心理，多数人最终还是会选择提前还清房贷的，因此判断LPR走势不用想太长远，只用想着五年左右的时间即可。”由于目前5年期以上LPR相比去年底已累计下行了15个基点，等下一个重定价日到来时，就能享受到当前LPR利率下行带来的降息。

　　民生银行多位首席研究员认为，对于借款人来说，不管是选择固定利率还是“LPR+加点”浮动利率，都面临着一定的利率风险。所以如果选择了LPR浮动利率，LPR报价下行，房贷成本就会较之前减少。但是，如果LPR利率一旦出现回升，房贷利率则会上升，甚至有可能超过以前的月供成本。

　　“如果此前的房贷利率价格折扣大，月供剩余时间较长，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。而如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，LPR一旦反转，可以通过提前还款方式来规避利率波动的风险的情况，则可以选择浮动利率。”

　　（来源：《广州日报》）